Какой знак зодиака хуже всех возвращает кредиты, а какой тратит самые значительные суммы по карте.
Группа ВТБ изучила трансакционную активность своих клиентов, разбив их по знакам зодиака. А Банки.ру, в свою очередь, посмотрел, какие гороскопы строили финансовые учреждения в последние годы и насколько они «бьются» друг с другом.
Луна в Стрельце
Делать гороскопную подборку по той или иной теме — уже устоявшийся тренд на финансовом рынке. Банки и микрофинансовые организации (МФО) не первый год исследуют поведение своих клиентов, деля их на Тельцов, Водолеев, Дев и другую астрологическую живность.
Одним из последних таких исследований поделилась группа ВТБ. Она проанализировала трансакции владельцев карт ВТБ и ВТБ 24 и определила, кто чаще и больше всего тратит «карточных» денег. Самыми активными растратчиками оказались Близнецы, Тельцы и Львы.
| Знак зодиака | Средний объем трансакций в год, руб. |
| Близнецы | 183 560 |
| Телец | 182 730 |
| Лев | 182 611 |
| Рак | 182 273 |
| Овен | 182 020 |
| Дева | 181 496 |
| Весы | 180 777 |
| Стрелец | 180 578 |
| Скорпион | 180 494 |
| Водолей | 179 684 |
| Рыбы | 179 499 |
| Козерог | 178 683 |
Группа ВТБ не первый раз экспериментирует с астрологией. Не так давно она представила «депозитный гороскоп». Согласно этому гороскопу, наибольшим «средним чеком» по депозиту могут похвастаться Весы. В среднем они размещают на вкладе 1,3 млн рублей, что почти на 100 тыс. рублей больше, чем у ближайших конкурентов — Близнецов.
| Знак зодиака | Средний размер депозита в ВТБ и ВТБ 24, руб. |
| Весы | 1 355 893 |
| Близнецы | 1 241 902 |
| Лев | 1 190 480 |
| Овен | 1 181 933 |
| Рак | 1 167 191 |
| Стрелец | 1 166 022 |
| Дева | 1 165 262 |
| Скорпион | 1 150 379 |
| Телец | 1 145 334 |
| Рыбы | 1 140 455 |
| Водолей | 1 134 943 |
| Козерог | 1 113 526 |
Кредит с рогами и хвостом
Чаще всего финансовые учреждения любят анализировать «по гороскопу» своих заемщиков. И даже в схожих по смыслу, казалось бы, исследованиях цифры и тренды преимущественно разные, хотя бывает в них и нечто общее.
Еще в 2014 году бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» провело исследование, которое показало: чаще всего кредитуются Раки (8,93% от общей базы), Тельцы (8,77%) и Близнецы (8,74%). По ним и самая высокая просрочка по России. А вот реже всего в очереди за кредитом можно заметить Весов (7,87%), Скорпионов (7,73%) и Стрельцов (7,72%). Поэтому по ним и просрочка наименьшая.
Не остаются в стороне от «звездного» тренда и коллекторские агентства.
Например, агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» проанализировало, к каким знакам зодиака относятся их клиенты, и благодаря полученным результатам развеяли миф о том, что знаки зодиака стихии Огня наиболее склонны к риску. В рамках исследования удалось выяснить, что больше всего неплательщиков среди Раков, Козерогов и Тельцов. А вот наименее рисковые — Львы, Стрельцы и Весы. Данные были опубликованы в октябре 2016 года.
Президент компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева считает, что говорить о серьезных показателях и результатах на основе зодиакальных исследований не приходится — все же подобные исследования больше носят «развлекательный характер» и предоставляют возможность под другим углом взглянуть на привычную статистику.
«Безусловно, ранее проводя подобные исследования, мы заметили некую закономерность — например, Стрельцы считаются натурами щедрыми, любящими делать подарки, даже если им это не по средствам, поэтому закономерно, что именно они больше всего имеют долгов по кредитным картам («быстрые деньги»). А Овны тратят деньги импульсивно, им нужно именно все — здесь и сейчас, поэтому они не склонны ждать и выбирают экспресс-кредитование, не думая о том, что кредит придется возвращать», — рассказывает Докучаева.
| Знак зодиака | Доля должников от общего количества |
| Близнецы | 8,9% |
| Весы | 7,7% |
| Водолей | 8,4% |
| Дева | 7,9% |
| Козерог | 8,1% |
| Лев | 8,8% |
| Овен | 8,7% |
| Рак | 8,9% |
| Рыбы | 8,2% |
| Скорпион | 7,6% |
| Стрелец | 7,9% |
| Телец | 8,9% |
Кроме того, исследование компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» позволило выявить определенную зависимость знака зодиака и задолженности по виду кредитования.
Так, по кредитной карте больше всего должников среди Стрельцов и Скорпионов, а меньше — среди Львов. В сегменте долгов по потребительскому кредитованию лидируют Львы и Водолеи, по денежным кредитам (кредиты наличными) — Девы и Козероги, по автокредитованию — Овны, по ипотечному кредитованию — Львы, в сегменте экспресс-кредитования — снова Овны.
| Вид кредита | У кого больше всех долгов по этим кредитам |
| Кредитная карта | Стрелец, Скорпион |
| Потребительский кредит | Лев, Водолей |
| Денежный кредит | Дева, Козерог |
| Автокредит | Овен |
| Ипотека | Лев |
| Экспресс-кредиты | Овен |
Существуют узкоспециализированные астроисследования, например по ипотеке.
За год в ипотечном «звездном» рэнкинге банка «Абсолют» произошли значительные перемены. Чаще всего ипотеку в банке по-прежнему берут Козероги (около 11% от общего количества ипотечных заемщиков), далее места перемешались.
| Знак зодиака | Доля от общего количества ипотечных заемщиков | |
| 2016 год | 2015 год | |
| Козерог | 10,95% | 11,55% |
| Близнецы | 9,55% | 7,70% |
| Телец | 8,95% | 8,44% |
| Рыбы | 8,55% | 8,25% |
| Дева | 8,47% | 8,25% |
| Овен | 8,17% | 8,07% |
| Скорпион | 8,09% | 8,17% |
| Весы | 8,00% | 6,60% |
| Водолей | 7,90% | 8,99% |
| Рак | 7,28% | 6,60% |
| Стрелец | 7,19% | 7,18% |
| Лев | 6,90% | 10,20% |
«В результате проведенного исследования мы выяснили, что «самым ипотечным знаком зодиака» в Абсолют Банке на протяжении двух лет является Козерог. Можно, конечно, сказать, что это «домовитый, практичный знак, который хорошо разбирается в финансах». Но, скорее всего, это просто совпадение, — делится своим мнением директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко. — В целом хорошо видно, что позиции в «зодиакально-ипотечном рейтинге» год от года меняются в пределах математической погрешности, то есть никакой системной зависимости тут нет».
Между тем чаще всего финансовые учреждения анализируют именно «астрологическую платежеспособность» своих розничных заемщиков, без привязки к виду кредита.
Компания «Домашние деньги», один из лидеров на микрофинансовом рынке, год назад располагала следующими данными. Среди заемщиков компании больше всего займов брали Близнецы и Львы. Меньше всего — Стрельцы. Самыми благонадежными заемщиками являлись Девы, Скорпионы и Стрельцы. Имеется в виду, что на долю заемщиков, родившихся под этими знаками зодиака, приходилось самое маленькое число займов с просрочкой. А вот среди отъявленных неплательщиков лидеры — Козероги, Раки, Весы и Близнецы. Таковы данные анализа, опубликованного «Домашними деньгами» в январе 2016 года.
В ноябре 2016 года микрофинансовая организация «МигКредит» поделилась с любопытствующей публикой собственными результатами астрологического анализа.
Раки, Близнецы и Львы чаще других знаков зодиака обращаются за микрозаймами. Образцовыми заемщиками показывают себя Раки, а наименее внимательны к своим финансовым обязательствам Стрельцы, подсчитали в МФО.
«В 2016 году чаще всего обращались за деньгами Близнецы — 9,2% всех заявок на займы оставили представители этого знака. В топ-3 также вошли Раки и Львы — на них приходится по 8,9% заявок, — отметили в «МигКредите». — Реже других прибегают к займам Стрельцы и Скорпионы — они подали только 7,5% и 7,6% от общего числа заявок на займы соответственно. Однако они выглядят наиболее привлекательными на этапе рассмотрения заявки и вместе с Девами формируют топ-3 самых конвертируемых в займы знаков зодиака. Больше всего займов выдано Близнецам, Львам и Овнам. Это топ-3 самых финансируемых в 2016 году знаков зодиака. На четвертом месте — Тельцы и Раки. Наиболее внимательны к своим финансовым обязательствам Раки — большая часть клиентов этого знака никогда не выходит на просрочку. Если учесть, что Раки еще и чаще других обращаются за займами, клиенты этого знака — самые желанные заемщики для микрофинансистов. На первом этапе обслуживания займа хорошо проявляют себя Близнецы и Скорпионы, но последние являются самыми необязательными клиентами по показателю поздней просрочки. Хуже всего обслуживают свои займы Стрельцы. Они в красной зоне и по показателям ранней, и по показателям поздней просрочки. Около 15,2% клиентов этого знака в тот или иной период забывают сделать платеж вовремя».
В 2014 году компания MoneyMan, занимающаяся выдачей онлайн-займов, со своей «космической» стороны посмотрела на заемщиков. Выяснилось, что чаще других за микрозаймами обращаются Близнецы (около 10% от всех зарегистрированных в MoneyMan заявок), Львы (9%) а также Раки и Водолеи (по 8,8%). Реже всех нуждаются в заемных средствах Стрельцы (7% заявок).
Практически каждый знак зодиака успешно проходит скоринг. Тем не менее несколько больше микрозаймов, чем другие знаки, получают Скорпионы (их доля — 10% от всех выданных займов), Весы (9,5%) и Стрельцы (9,4%). Реже всего одобряют микрозаймы Ракам (6,8%).
Овны чаще всего не соблюдают дисциплину в отношении возврата заемных средств — 35,3% из них допускают как минимум одну просрочку. Не отличаются ответственностью также Девы (35%) и Рыбы (34,2%).
Водоплавающий знак зодиака также является лидером по уровню сложно взыскиваемой задолженности (свыше 90 дней) — порядка 17,3% займов не возвращены клиентами-Рыбами вовсе. Зато Девы и Овны, которые более других знаков зодиака допускают просрочки погашений займов, в итоге выходят на приемлемый уровень выплат.
| Знак зодиака | Заявки на заем (доля) | Профинансированные займы (доля) | Просроченная задолженность 90+ (% от профинансированных) |
| Овен | 8,4% | 7,9% | 12,5% |
| Телец | 8,3% | 9,2% | 12,6% |
| Близнецы | 9,9% | 7,2% | 13,8% |
| Рак | 8,8% | 6,8% | 13,5% |
| Лев | 9,0% | 8,0% | 13,4% |
| Дева | 8,1% | 8,2% | 12,7% |
| Весы | 7,6% | 9,5% | 12,7% |
| Скорпион | 7,6% | 10,0% | 12,4% |
| Стрелец | 7,0% | 9,4% | 16,6% |
| Козерог | 8,6% | 6,9% | 13,7% |
| Водолей | 8,8% | 8,4% | 16,9% |
| Рыбы | 7,9% | 8,5% | 17,3% |
Сейчас данные несколько изменились. Как указывает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин, по итогам 2016 года чаще всего берут займы Скорпионы (11% от общего количества поданных заявок), Весы (9,9%) и Девы (9,4%).
«В 2015 году лидерами также были Скорпионы. Что касается невозврата займов, то с 2014 года мы наблюдаем определенную тенденцию, что чаще всего по займам не платят Рыбы, Водолеи и Стрельцы», — отмечает Батин.
Развлечение или бизнес
Почти все опрошенные Банки.ру эксперты в один голос заявили: на основе знака зодиака ни в коем случае нельзя строить скоринговую модель кредитной организации.
«При оценке клиента компания, конечно же, не использует знаки зодиака. У нас сложная риск-модель, учитывающая различные факторы, — комментирует главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Принимать решения о выдаче займа на основе астрологии было бы опрометчиво. Мы лишь постарались вывести некую закономерность из нашего портрета заемщика, и эта информация, конечно же, не носит прикладной характер».
«Безусловно, исследования, привязанные к знакам зодиака, не могут быть использованы для предсказания платежного поведения клиентов, и являются в большей степени интересной статистикой, которая привлекает любопытных читателей, — соглашается директор по маркетингу «МигКредита» Наталья Денисова. — Такая информация в большей степени используется в маркетинговых целях для выстраивания коммуникационных цепочек, для удержания клиентов».
В МФО «Е заем» указали, что не делают «гороскопных» исследований, так как информацию о знаках зодиака сложно отнести к важной части бизнеса.
«Я думаю, что подобные исследования — это скорее несерьезный инфоповод, чем реальная база для исследования, позволяющая, например, изменить скоринг, — полагает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа. — По крайней мере, я не слышала, чтобы кто-то использовал информацию о знаке зодиака клиента при одобрении кредита или займа. И конечно, этого не делаем мы. Наша скоринговая система включает по-настоящему много способов проверки и оценки, но знака зодиака среди них нет. При этом я считаю, что люди разных знаков отличаются, и существует связь между знаком и типажом клиента. Однако гороскопам не доверяю, хотя знаю, что есть люди, которые читают их, принимая важные решения».
Иван Любименко из Абсолют Банка сомневается, что хотя бы один банк будет всерьез принимать во внимание информацию о знаке зодиака потенциального заемщика при рассмотрении его заявки на кредит.
«Банки ориентируются не на эзотерику, а на объективные критерии — например, на уровень доходов, качество кредитной истории, стаж, возраст, финансовую нагрузку и прочее, — комментирует Любименко. — Что касается нашего ипотечного рейтинга, то он был сделан сугубо для развлечения клиентов, а не для выявления статистической зависимости и дальнейшего использования зодиакальных отличий в работе».
Как бы то ни было, глава MoneyMan Борис Батин уверен, что знаки зодиака можно использовать в бизнесе, но лишь как часть информации для анализа.
«Скоринговые модели сервисов онлайн-кредитования включают в себя множество параметров. Например, MoneyMan анализирует заемщика по более чем 10 тысячам параметров. На мой взгляд, любая информация, которую можно проанализировать и которая будет полезна при принятии решения о кредитовании, важна. В том числе данные по знакам зодиака», — говорит он.
По словам астролога, поговорившего с обозревателем Банки.ру, но пожелавшего остаться неназванным для читателей, какие-то общие черты у людей одного зодиакального знака, конечно, есть. Однако это больше относится к людям, рожденным в один и тот же год, нежели ко всем Овнам или Ракам.
«Если бы можно было рассказать все про одного человека и предсказать его поступки и будущее, просто посмотрев на знак зодиака клиента, у астрологов бы не было работы, — шутит наш собеседник. — Разумеется, у людей, имеющих один и тот же знак, есть что-то общее, как и у, допустим, людей, появившихся на свет в год Дракона. Но каждый человек — это отдельная личность со своими индивидуальными особенностями. Анализ по ней тоже нужно делать индивидуальный, персонализированный».
«Если серьезно задуматься над включением такого показателя, как знак зодиака, для анализа платежеспособности клиента кредитором, то по совету профессиональных астрологов для более точных результатов стоит принимать во внимание и год, в котором родился заемщик, и точное время вплоть до минут и секунд, — соглашается Наталья Докучаева из «Секвойя Кредит Консолидейшн». — Однако данная задача трудновыполнима и не гарантирует 100-процентного результата, позволяющего спрогнозировать платежеспособность клиента».
А вообще, согласитесь, если бы знаки зодиака можно было «вписать» в скоринг, то достаточно забавно смотрелся бы такой диалог:
— Вам отказано в кредите.
— Но почему?
— Да потому что вы — Скорпион!
Что год грядущий приготовил
Уже, конечно, не грядущий, а прошедший. Банк «ДельтаКредит» еще в середине декабря 2016 года приготовил свой ипотечный гороскоп на 2017 год.
В целом аналитики банка считали, что 2017 год станет плодотворным и даст шанс проявить себя всем — он подходит для смены работы и места жительства.
«Люди не будут сидеть на одном месте и терпеть неудобства. Год будет благополучным для улучшения жилищных условий — ремонта, расширения, покупки дополнительных квадратов», — прогнозировал аналитический департамент банка «ДельтаКредит».
Ниже мы раскроем какое будущее каждого конкретного знака зодиака на 2017-й год увидел сам банк.
Овен
Наиболее благоприятный период для Овна — лето 2017 года. Это вовсе не означает, что если вы задумаете купить квартиру, то сделка будет простой (очевидно, покупка недвижимости — это не за хлебом сходить). Придется просчитать все доходы и расходы, связанные с покупкой, встретиться с уймой людей и посоветоваться с родными. Однако покупка обещает быть перспективной, а время, потраченное на ремонт и благоустройство дома, — приятным и плодотворным.
Телец
Начало года потребует от Тельцов решительных действий и молниеносной реакции. Если внезапно все начинает складываться, не пугайтесь и попробуйте оценить риски. Не замахивайтесь на слишком большую добычу и сохраняйте голову «холодной», это поможет вам расширить владения. Постарайтесь не упустить эту возможность: сделать это будет нетрудно, ведь известно, что Тельцы умеют обеспечивать личный комфорт.
Этот период также очень хорошо подходит для окончательного погашения кредитов, ссуд и займов. Если же вы пока не готовы полностью погасить имеющийся долг, по крайней мере, аккуратно и без опозданий вносите периодические платежи.
Близнецы
Самой важной и актуальной сферой в 2017 году для родившихся под знаком Близнецов будут cемейные дела. Благоустройство семейного гнезда и необходимость вернуться к разрешению «квартирного вопроса» застанут Близнецов врасплох. Несмотря на то, что ваши финансовые дела сложно назвать блестящими, вы сможете решить проблему или хотя бы отложить ее решение за счет временных мер.
Рак
В 2017-м звезды будут способствовать тому, чтобы Раки проявили себя с лучшей стороны. Особенно это касается тех дел, которые они откладывали, — например, переезда. Если вам задолжал кто-то из знакомых, напомните об этом. Должник отреагирует адекватно и в кратчайшие сроки вернет долг, который можно смело потратить на переезд или покупку новой мебели для дома.
Лев
Финансовое положение Львов в начале 2017 года можно охарактеризовать как стабильное и не предвещающее потрясений. Ни больших трат, ни больших поступлений не ожидается. При этом соблазн купить что-нибудь ненужное будет преследовать Львов весь год. Найдите силы перебороть себя и сэкономить. Вполне возможно, что в 2017 году вам придется выложить крупную сумму за загородную недвижимость.
Дева
2017 год хорош, чтобы начать любые проекты. Если вы давно вынашивали какие-то планы, то в начале года произойдет что-то, что поможет вам сделать первый шаг к своей мечте. 2017 год станет для Дев идеальным для подготовки плацдарма для будущего успеха и повышения социального статуса. Это может быть и новая работа, и переезд в престижный жилой комплекс, и покупка новой машины, и все вместе.
Весы
Весы смогут решить давние проблемы. Ваши способности к анализу ситуации в начале года будут поражать воображение. Ключом к успеху Весов в 2017-м станет сосредоточенность на поставленной цели и трудолюбие. Конечно, возможны ошибки и промахи, но они незначительны и не смогут сбить вас с пути. Если говорить о годе вообще и о предрасположенности звезд к решению жилищного вопроса в частности, стоит рассмотреть покупку квартиры с дальнейшей ее сдачей в аренду; полученное от этого моральное удовлетворение будет бесценным.
Скорпион
Для рожденных под знаком Скорпиона 2017 год обещает стать удивительным. В течение всего года Скорпионы могут рассчитывать на новые знакомства, которые принесут значительную финансовую прибыль. Траты вполне вероятны, поэтому постарайтесь подойти к началу года с запасом прочности. Потребует материальных вложений недвижимость — в этом году вам захочется (или придется) сделать перепланировку, купить летний дом или апартаменты у моря.
Стрелец
В отличие от большинства знаков, для Стрельцов 2017-й станет отличным годом для того, чтобы со вкусом потратить деньги. Инвестиции в себя, детей, недвижимость в будущем принесут плоды в виде дополнительных доходов или просто удовольствия. Если же вы решите сделать запасы на будущее, нет гарантии, что позже представится столь же хорошая возможность потратить их. Не стоит начинать финансовые проекты в последнем квартале года.
Козерог
В 2017 году Козероги будут активны: жизнь будет бить ключом, а новые дела будут начинаться сами по себе. Вторая половина года принесет Козерогам прибыль — достойное вознаграждение за тяжелые труды в первой половине года. Эти средства лучше всего использовать благоразумно, распределив на действительно важные и требующие вложений дела. Инвестиции в собственный дом впоследствии принесут позитивные эмоции и пользу. Главное — не забудьте вовремя гасить кредиты, и вполне возможно, что скоро вы совсем перестанете нуждаться в заемных средствах.
Водолей
С декабря 2016 года дела Водолеев постепенно пойдут в гору. Продолжайте упорно трудиться, и в конце 2017 года вы получите даже больше, чем рассчитывали (помните: «мы все преодолеем, если нет, то я не Водолей»). Однако не стоит закатывать по этому поводу вечеринки. Если вы давно планировали какую-то крупную и важную для вас покупку, то, возможно, ее лучше сделать в 2017-м — так у вас будет больше времени на то, чтобы сделать осознанный выбор, о котором потом не придется жалеть. Следует внимательно изучить все бумаги и ни в коем случае не соглашаться на наличные расчеты в случае покупки квартиры.
Рыбы
Лучшим вложением Рыб в 2017 году станет покупка и обустройство собственного дома. Особенно благоприятен к этому конец года, тогда откроется прекрасная возможность переехать в новый дом, квартиру или страну. Вы испытаете необыкновенный подъем чувств, радости и счастья, но не расслабляйтесь — трудности с оформлением недвижимости могут возникнуть в период с апреля по май, и на этот период лучше сделки не планировать.
«Наш ипотечный гороскоп-2017 и другие подобные исследования, которые мы планируем на этот год, — это способ привлечения внимания к бренду. Мы не отбираем заемщиков по гороскопам, хотя в шутку многие финансисты хотя бы раз анализировали, есть ли зависимость между знаком зодиака клиента и направлением, которым они занимаются (интерес к кредитам, внимательность к платежам)», — резюмирует руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Лола.
Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
А так ли было для вас, дорогие подписчики?
Свежие комментарии